Comisiones de MoonPay: hasta un 4,5 %, más el margen del socio y un recargo que no ves como comisión

La información facilitada en este artículo tiene únicamente carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Invertir en criptomonedas conlleva un riesgo elevado.

Cuando pulsas «Comprar» dentro de una cartera de criptomonedas, en muchos casos no le estás comprando a la cartera. Le estás comprando a MoonPay. El servicio está integrado como botón de compra en un buen número de aplicaciones, y por eso mismo la mayoría de los usuarios nunca llega a ver una lista de precios antes de pagar.

Existe, y es pública. La MoonPay Europe Pricing Disclosure se aplica a los clientes del Espacio Económico Europeo y pone cifras sobre la mesa. La más importante, primero: hasta un 4,5 % con tarjeta, hasta un 1 % por transferencia bancaria y un mínimo de 3,99 euros si tu importe queda por debajo de cierto umbral.

Esa es solo la primera de cuatro capas. Este artículo es una valoración, no una noticia. Todas las cifras proceden de la propia lista de precios de MoonPay, y del registro MiCA de la Autoridad Europea de Valores y Mercados, la ESMA. Las fuentes están detalladas al final.

Qué es MoonPay y por qué puede que nunca hayas leído su nombre

MoonPay es lo que el sector llama una pasarela de entrada y de salida: un servicio que cambia euros por criptoactivos y a la inversa. Rara vez aparece con nombre propio. Se instala más bien dentro de la interfaz de otro. Los proveedores de carteras y las plataformas lo integran para que sus usuarios puedan comprar sin el rodeo de un exchange. La propia empresa declara presencia en más de 160 países y más de 300 aplicaciones integradas.

Entre los nombres que pueden documentarse están Ledger, que mantiene una página de producto dedicada a la compra a través de MoonPay, y Trust Wallet, que cita el servicio junto a otros proveedores en su pantalla de compra. En MetaMask, MoonPay figura expresamente solo en la lista destinada a usuarios de Estados Unidos; MetaMask no publica una lista equivalente para la Unión Europea. Un uso antes habitual ha desaparecido: el NFT Checkout, es decir, el pago con tarjeta en plataformas de NFT, se suspendió el 1 de mayo de 2026.

Para ti como usuario, esa integración significa dos cosas. Primera: tu contraparte contractual es MoonPay Europe B.V. y no la cartera. Segunda: el operador de la cartera puede estar ganando dinero con tu compra mediante una capa de comisiones propia que MoonPay cobra por su cuenta. Enseguida entramos en ello.

Una advertencia sobre la lista de precios en sí, porque afecta a la vigencia de este artículo: no lleva fecha ni número de versión. Todos los valores recogidos aquí rigen, por tanto, con la fecha de consulta del 5 de septiembre de 2026 y pueden cambiar sin aviso perceptible.

Comisiones de MoonPay: las cuatro capas de coste

La lista de precios enumera cuatro tipos de comisión, en sus propias palabras «a network fee; a MoonPay fee; an Iron fee; and/or an ecosystem fee». A ellas se suma el diferencial, el spread. Las cuatro primeras aparecen como partidas. El spread, no.

Capa 1, la comisión de MoonPay. Depende de cómo hayas llegado a la plataforma, y ese es el detalle que resulta más fácil pasar por alto.

Si compras directamente a través de la web o la aplicación de MoonPay, rige esta tabla:

De forma general, la lista de precios cita para el acceso directo una horquilla «de entre el 0 y el 5 %». Si en cambio llegas a través de un socio, es decir, por el botón de compra de una cartera, la formulación pasa a ser «hasta un 4,5 %», con una comisión mínima que «nunca superará los 4,50 euros». Para esa vía, MoonPay no publica desglose por medio de pago.

En ambos casos se añade una comisión mínima de 3,99 euros si tu importe queda por debajo de un umbral. A cuánto asciende ese umbral no consta en la lista de precios. Si pagas en una divisa distinta del euro, el dólar o la libra, el documento indica que la comisión mínima sube «entre un 0,25 y un 10 %».

Capa 2, la ecosystem fee. Es el margen del socio. La lista de precios señala que la cobra «MoonPay Europe en nombre de algunos de nuestros socios, aunque no de todos», que la «fija cada socio por su cuenta» y que no puede superar el 10 %, si bien suele situarse entre el 0 y el 2 %.

Traducido: el operador de la cartera en la que acabas de pulsar Comprar puede añadir hasta un diez por ciento. Esta comisión se te muestra como partida propia al confirmar el pedido, de modo que es visible. Pero depende de qué aplicación uses, y no de qué compres.

Capa 3, la transaction fee. Según la lista de precios se sitúa «entre el 0 y el 10 %, normalmente en torno al 1 %». Se comunica en la apertura de cuenta y aparece como partida en el recibo enviado por correo electrónico.

Capa 4, el spread. Y este es el punto. La lista de precios lo formula así: en todas las operaciones, el precio que se te muestra corresponde al precio base «incluido cualquier spread». Y más adelante: «Todos los spreads están incluidos en el precio del criptoactivo que se te muestra durante el proceso de pago».

Un recargo alojado en el precio no es una partida de la factura. No está oculto en el sentido de irregular, puesto que MoonPay lo declara. Sencillamente no puede cuantificarse antes de comprar, y se suma a las otras tres capas.

Qué suponen las comisiones de MoonPay en euros

Haz el cálculo una vez para un caso corriente, con los valores de la lista de precios y sin el spread, que nadie conoce de antemano.

Compras bitcoin por 200 euros con tarjeta, a través del botón de compra de una cartera:

• comisión de MoonPay, hasta un 4,5 %: hasta 9,00 euros
• ecosystem fee del socio, normalmente del 0 al 2 %: hasta 4,00 euros
• transaction fee, normalmente en torno al 1 %: unos 2,00 euros
• spread: desconocido, incluido en el precio

En el caso desfavorable te sitúas en unos 15 euros sobre 200 euros invertidos, es decir, alrededor de un 7,5 %, antes siquiera de contar el spread. Una compra por transferencia en lugar de con tarjeta reduce la capa más gruesa de un máximo del 4,5 % a un máximo del 1 %.

La comparación que se deriva de ello es sencilla. Un exchange regulado con comisión de orden publicada o con spread publicado sale casi siempre más barato con esos mismos 200 euros. Los proveedores y sus condiciones están en nuestra comparativa de los mejores exchanges de criptomonedas. Si buscas empezar desde una aplicación, los candidatos están en la comparativa para comprar bitcoin con app.

Qué puede hacer MoonPay en Europa y qué le está expresamente vedado

Aquí conviene mirar el registro, porque corrige una suposición muy extendida.

MoonPay Europe B.V., con sede en Herengracht 420, 1017BZ Ámsterdam, figura en el registro MiCA de la ESMA. La autoridad competente es el supervisor neerlandés de los mercados financieros, la AFM, y la fecha de autorización es el 30 de diciembre de 2024. La propia MoonPay indica el número de referencia 41000002 en su pie de página.

El registro recoge exactamente tres servicios autorizados:

• el canje de criptoactivos por fondos
• el canje de criptoactivos por otros criptoactivos
• la prestación de servicios de transferencia de criptoactivos

La custodia de criptoactivos por cuenta de clientes no está entre ellos. Ese es el servicio que en el registro lleva la letra a, y MoonPay Europe no lo tiene. El servicio está diseñado para que lo comprado vaya de inmediato a una dirección que tú facilitas. Dejar saldos ahí no entra en su cometido.

La autorización está pasaportada a 30 Estados del Espacio Económico Europeo, Alemania incluida. En la base de datos de empresas de la BaFin, MoonPay Europe aparece por ello bajo la categoría «prestadores de servicios transfronterizos (art. 65 MiCA-R)», con tres permisos entrantes y fecha de concesión del 26 de marzo de 2026. Coinciden exactamente con los tres servicios del registro neerlandés. El servicio no necesita licencia alemana propia; el acceso al mercado discurre por el pasaporte europeo.

Una discrepancia con la que puedes toparte al documentarte: en un artículo de ayuda, MoonPay describe el alcance de su propia autorización MiCA de forma más amplia que los registros, y menciona allí también la custodia y la emisión de stablecoins. Ninguno de los dos servicios figura en el registro de la AFM neerlandesa ni en la base de datos de la BaFin. En caso de duda prevalece el registro de la autoridad supervisora, y no la descripción del proveedor.

Al leer la letra pequeña, fíjate además en la sociedad. El pie de página estadounidense señala a MoonPay USA LLC como negocio de transmisión de dinero registrado, con un número NMLS. Para un usuario en Alemania rigen MoonPay Europe B.V., con número de sociedad 93501153, y la lista de precios europea, no la estadounidense. Se aplica el derecho neerlandés, el fuero está en Ámsterdam y, en caso de conflicto entre versiones lingüísticas, prevalece la versión inglesa de las condiciones de uso.

MoonPay Balance: el saldo no es un depósito y en Alemania rige una norma especial

El servicio ofrece un saldo interno, MoonPay Balance. Hay dos puntos al respecto que constan en las condiciones de uso y conviene conocer.

Primero, ese saldo no es expresamente ni dinero electrónico, ni una cuenta bancaria, ni un depósito, y según las condiciones no está «protegido por ningún sistema de garantía de depósitos ni por ningún sistema de indemnización de los inversores». No genera intereses.

Segundo, para Alemania rige una cláusula propia: el saldo no debe superar el volumen medio mensual de operaciones o los 1.000 euros, lo que resulte más alto, y no debería mantenerse más de 30 días naturales. Si permanece por encima de 20 euros más de 30 días, MoonPay puede poner fin al acceso a este servicio previo aviso.

Junto con la falta de autorización de custodia, el cuadro queda claro. El servicio está construido como lugar de paso. El almacenamiento nunca formó parte de su diseño.

Cuándo MoonPay es aun así la elección correcta

La crítica a los costes quedaría incompleta sin el motivo de que el servicio esté tan extendido.

Es rápido. No exige abrir cuenta en un exchange, ni una transferencia, ni una segunda aplicación. Y entrega los criptoactivos directamente en una dirección de tu elección, algo que en un exchange sería un paso adicional con su propia comisión de retirada.

Por eso tiene sentido en tres casos: importes pequeños y esporádicos, en los que el esfuerzo de abrir una cuenta se come la diferencia de precio. Una compra urgente, cuando la verificación en un exchange tardaría demasiado. Y el supuesto de que quieras de todos modos la custodia propia y prefieras ahorrarte el paso intermedio. Los dispositivos adecuados están en nuestra comparativa de carteras de hardware.

Tiene menos sentido para compras periódicas, para planes de ahorro y para importes altos. Ahí pesa cada punto porcentual, y el ahorro en un exchange supera pronto al esfuerzo.

Tres cosas que conviene comprobar antes de pulsar

Primera: paga por transferencia y no con tarjeta, si tienes tiempo. La diferencia según la lista de precios va de un máximo del 4,5 % a un máximo del 1 %. Sobre 500 euros son hasta 17,50 euros a cambio de unos días hábiles de espera.

Segunda: mira el desglose antes de confirmar. MoonPay muestra su propia comisión, la ecosystem fee del socio y la transaction fee como partidas separadas. Lo que no ves como partida es el spread. La única comprobación fiable consiste, por tanto, en comparar el precio mostrado con el precio de mercado antes de confirmar.

Tercera: mide el importe total contra la cantidad de cripto que llega. No sumes las líneas de comisiones. Mira después cuánto bitcoin han dejado tus 200 euros en la dirección y divide esa cantidad por el precio de mercado. Esa es la única cifra que contiene las cuatro capas.

A efectos fiscales, cada compra con MoonPay cuenta con toda normalidad

Una compra a través de MoonPay es una adquisición a efectos fiscales como cualquier otra. Lo importante es que la documentes: fecha, cantidad, importe pagado en euros. Como MoonPay no ofrece custodia, los activos aterrizan directamente en tu propia cartera, y allí no hay ningún extracto automático.

Quien compra por varias vías, en parte en un exchange y en parte por un botón de compra integrado, tiene sus datos de adquisición repartidos en varios sitios. Para el plazo de tenencia y el orden según el método FIFO hay que reunirlos. Qué programas lo resuelven está en nuestra comparativa de software fiscal para criptomonedas.

MoonPay: lo que te llevas de aquí

1. Cambia el medio de pago, esa es la mayor palanca. Tarjeta hasta un 4,5 %, transferencia hasta un 1 %. Todo lo demás es ajuste fino al lado de eso.
2. Compara el precio mostrado con el precio de mercado antes de confirmar. El spread es la única capa que nunca aparece como partida, y la lista de precios dice expresamente que está incluido en el precio mostrado.
3. Usa MoonPay para la compra puntual, pequeña o urgente, no para el plan de ahorro. En compras recurrentes, abrir cuenta con un proveedor que publique sus condiciones compensa casi siempre.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuestan las comisiones en MoonPay? En una compra realizada directamente a través de MoonPay, la lista de precios europea indica hasta un 4,5 % para tarjetas y medios de pago alternativos y hasta un 1 % para transferencia bancaria, tanto en la compra como en la venta. Si llegas por un socio rige «hasta un 4,5 %» sin desglose por medio de pago. A ello se suma una comisión mínima de 3,99 euros por debajo de cierto importe. Consultada el 5 de septiembre de 2026; la lista de precios no está fechada.

¿Cuánto tengo que comprar como mínimo? MoonPay indica un importe mínimo de 20 dólares estadounidenses o su equivalente. En importes pequeños, la comisión mínima de 3,99 euros pesa de forma especialmente fuerte: sobre 20 euros supone alrededor de un 20 %.

¿Por qué pago más en mi cartera que en la web de MoonPay? Porque una compra a través de un socio puede llevar aparejada una ecosystem fee adicional. La fija el socio, no puede superar el 10 % y, según MoonPay, suele situarse entre el 0 y el 2 %.

¿Está MoonPay regulado en Alemania? Sí. MoonPay Europe B.V. está autorizada conforme a MiCA por la AFM neerlandesa desde el 30 de diciembre de 2024 y cuenta con pasaporte en 30 Estados del Espacio Económico Europeo, Alemania incluida.

¿Custodia MoonPay mis criptomonedas? No. En el registro MiCA constan para MoonPay Europe únicamente el canje por fondos, el canje por otros criptoactivos y los servicios de transferencia. La custodia por cuenta de clientes queda expresamente fuera. Lo comprado va a una dirección que tú facilitas.

¿Qué es el spread en MoonPay y dónde lo veo? El spread es un recargo contenido en el precio mostrado que no aparece como línea de comisión propia. La propia MoonPay escribe que todos los spreads están incluidos en el precio del criptoactivo que se muestra durante el pago. Solo se hace visible al compararlo con el precio de mercado.

¿Merece la pena MoonPay frente a un exchange? En compras pequeñas, esporádicas o urgentes, el esfuerzo ahorrado puede compensar unos costes más altos, sobre todo cuando los activos van a ir de todos modos a tu propia cartera. En compras periódicas e importes mayores, un proveedor con condiciones publicadas resulta por lo general más barato.

Las listas de precios de las pasarelas de entrada cambian sin previo aviso, y las autorizaciones MiCA se van sumando o cambian de alcance de forma continua. Seguimos ambas cosas y resumimos los cambios, en alemán y en inglés. La situación actual está en la portada de cryptoticker.io.

Fuentes

• MoonPay, Europe Pricing Disclosure, sin fecha y sin número de versión: https://www.moonpay.com/legal/europe_pricing_disclosure
• MoonPay, condiciones de uso para Europa, versión alemana: https://www.moonpay.com/de/legal/terms_of_use
• MoonPay, advertencias de riesgo: https://www.moonpay.com/legal/risk
• MoonPay, índice de documentos legales: https://www.moonpay.com/legal
• AFM, registro de prestadores de servicios de criptoactivos autorizados, archivo register-cryptopartijen.xlsx, actualizado a 25 de agosto de 2026, entrada MoonPay Europe B.V. con el número 41000002: https://www.afm.nl/~/profmedia/files/registers/register-cryptopartijen.xlsx
• BaFin, base de datos de empresas, entrada «Moonpay Europe B.V.», categoría prestadores de servicios transfronterizos conforme al artículo 65 MiCA-R: https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/
• Ledger, página de producto sobre la compra a través de MoonPay: https://www.ledger.com/buy-moonpay
• ESMA, registro MiCA provisional de prestadores de servicios de criptoactivos, archivo CASPS.csv, entrada MoonPay Europe B.V., LEI 254900KXWAZ3B1340G26: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/2024-12/CASPS.csv
• ESMA, página de entrada sobre el Reglamento MiCA: https://www.esma.europa.eu/esmas-activities/digital-finance-and-innovation/markets-crypto-assets-regulation-mica
• Reglamento (UE) 2023/1114 sobre los mercados de criptoactivos (MiCAR), artículos 3 y 59: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj

(5 de septiembre de 2026. Este artículo no constituye asesoramiento de inversión. Los precios y las tarifas cambian; comprueba las condiciones con el proveedor antes de comprar.)