Decentralised Finance- Das Bankensystem der Zukunft?

Decentralised Finance (DeFi) ist das Wort der Stunde, wenn es um Innovationen auf der Blockchaintechnologie geht. DeFi verspricht viel. Neben dem klassischen Bankgeschäft sollen in Zukunft auch Aktien und Derivate tokenisiert und dezentral gehandelt werden. Um diese Innovationen zu ermöglichen und voranzutreiben braucht es funktionierende Krypto-Ökosysteme und Smart Contracts. Abseits von den technologischen Aspekten müssen am Ende vor allem die Endkunden mitspielen.

Was ist Decentralised Finance?

Decentralised Finance versteht sich als ein Ökosystem von Finanzapplikationen, welche auf Basis der Blockchaintechnologie ermöglicht werden.  Meist werden dabei auf der Grundlage von Ethereum Apps programmiert, welche das Bankgeschäft der Zukunft gestalten sollen. DeFi soll dabei gänzlich dezentral, also ohne klassische Intermediäre, wie Banken und Finanzdienstleister, auskommen. Um DeFi-Anwendungen sicher nutzen zu können, werden Smart Contracts benötigt. Smart Contracts sind digitalisierte Verträge auf der Blockchain. Lies dir dazu gerne unseren Artikel durch.

Bild einer dezentralisierten Finanzwelt

Was kann DeFi?

DeFi soll das Bankgeschäft der Zukunft sein- ohne selbst eine Bank zu sein. Mit den digitalen Finanzapplikationen sollen alle Bankgeschäfte des täglichen Gebrauchs ohne Intermediär abgedeckt werden. So sollen Transaktionen ohne die klassischen „Mittelsmänner“, wie Banken, Paypal, Apple Pay und Co auskommen. Die Transaktionen werden dabei mit Kryptowährungen abgewickelt. Allerdings sollen nicht nur Transaktionen ermöglicht werden.

Interessant wird vor allem der Aktienhandel. Bislang werden Aktien über Broker gehandelt, welche die Aktien für den Kunden an den Börsen kaufen und verkaufen. Im DeFi-System können Aktien als Token abgebildet werden. Das bedeutet, dass eine Amazonaktie in Zukunft dezentral als Token gehandelt und besteuert werden könnte. Die Aktie wird dabei in der Regel 1:1 abgebildet und ist hinterlegt. Das System ähnelt dem von Euwax Gold. Dabei wird Gold physisch gekauft, als Zertifikat verbrieft und über Börsen gehandelt.

Des Weiteren kannst du bereits jetzt Kredite über Kryptowährungen abschließen- auch das ist DeFi. Dabei sind keinerlei Ratings, Schufa-Auskünfte oder Sicherheiten notwendig. Als Besitzer von Kryptowährungen kannst du auch als Finanzier agieren und Kredite über DeFi vergeben (Lending). Du profitierst dabei wie beim klassischen Kreditgeschäft von den Zinseinkünften. Neben dem klassischen Finanzgeschäft können aber auch Versicherungen oder Leasingverträge über DeFi-Apps abgeschlossen werden.

Welche Vorteile bietet DeFi?

Du ärgerst dich als Kunde deiner Hausbank über Öffnungszeiten von 9-12 Uhr? Mit DeFi nicht mehr! DeFi-Applikationen sind selbstverständlich uneingeschränkt zugänglich und dezentral.

Zudem ist DeFi aufgrund ausbleibender Intermediäre kostengünstiger.

Des weiteres ist DeFi dank der Smart Contracts und Dezentralität der Blockchain vollkommen transparent. In Zukunft könnten über Decentralised Finance Finanzdienstleistungen alltäglich werden, die bislang nicht möglich waren.

Vor allem für Menschen in Entwicklungsländern haben keinen Zugang zum Finanzsystem. Aktuell betrifft dies ca. 1.7 Milliarden Menschen! Durch DeFi könnten sie Zugang zum Kredit- und Finanzgeschäft erhalten.

Welche Nachteile hat DeFi?

Zu den Risiken von DeFi gehörten derzeit vor allem rechtliche Ungewissheiten. Werden tokenisierte Aktien, welche auf der Blockchain gehandelt werden als Aktien oder als Kryptos besteuert? Derzeit noch als Kryptowährungen, allerdings könnte in Zukunft auch die Kapitalertragssteuer anfallen.
Zu den geringen Nachteilen gehört, dass für den Gebrauch von DeFi-Apps eine Wallet notwendig ist.
Allerdings sind Risiken von DeFi für Privatpersonen derzeit schwierig zu bewerten. In einem Bargeld-Land wie Deutschland, dürfte es schwierig sein, die Kunden von „Dezentralen Finanzapps auf der Blockchain“ zu begeistern. Vor allem, da ein Großteil der Deutschen Kryptowährungen nach wie vor skeptisch gegenüber steht.

Wird sich DeFi durchsetzen?

Kaiser Wilhelm, welcher der Meinung war, das Pferd würde sich gegen das Automobil durchsetzen, musste selbst feststellen, dass technologischer Fortschritt bislang nie zurückgedreht wurde. Decentralised Finance wird die Zukunft sein, allerdings nicht für alles und jeden. Vor allem in weniger entwickelten Teilen der Welt ist DeFi eine gigantische Chance, um am globalen Finanzmarkt teilhaben zu können.

Bis sich DeFi auch in Deutschland durchsetzt, dürften noch Jahrzehnte vergehen. Viele Deutsche ziehen immerhin nach wie vor das Bargeld der Karte oder dem Mobile Payment vor.

Zudem darf man nicht vergessen, dass die Bankenbranche die Innovation erkannt hat, und mittlerweile selbst DeFi-Dienstleistungen entwickelt. Gut möglich also, dass die klassischen Banken einfach nur ihr Geschäftsmodell ändern werden und selbst im dezentralen Finanzmarkt mitmischen möchten.

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